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银行做“二房东”预付数年租金 有房,你愿尝试吗?

利来娱乐 12-28 04:47
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  利来娱乐客户端北京12月28日电(记者 种卿)今年,住房租赁领域的创新接连不断。继官办租赁平台、信用免押金租房等出现后,一些银行也开始探索新型住房租赁金融产品,银行做起“二房东”的背后,租赁交易将迎来哪些新体验和问题?

资料图:台州玉环一名小伙展示自己通过当地租房平台找到的房子。/p利来娱乐记者 王刚 摄

资料图:台州玉环一名小伙展示自己通过当地租房平台找到的房子。利来娱乐记者 王刚 摄

  房子也能“存银行” 可一次性获数年租金

  12月中旬,中国建设银行针对房东(出租人)推出“存房贷”,意味着房子也能 “存银行”了。

  建行广东分行将“存房贷”分为三部曲:房东将自己的住房租赁权出售给建行,建行一次性支付全部租金,比如,利来娱乐在线,5年租金为50万一次性交付给房东;然后,建行将房源交由专业租赁运营机构出租。

  “房屋所有权包括占有、使用、收益和处分四项权利,租赁交易将前三项权利转让后,银行扮演了‘二房东’的角色。”北京市两高律师事务所律师姜宝对利来娱乐记者表示,若合同约定合规合理就具备法律效力,转让一定期限的租赁权并不违法。

  多位业内人士均向记者表示,此类项目应选取人口净流入的一线城市切入,先试点、再推行。据媒体报道,该建行“存房贷”业务2018年1月8日率先在广州推出。

资料图:北京某小区门口摆放的房屋租售广告。

资料图:北京某小区门口摆放的房屋租售广告。

  个人房东愿不愿尝试,看租金的吸引力

  对于银行的这类“存房贷”,在北京海淀区有一套两居室出租的房东李先生对记者表示,如果起初设立的租金没吸引力,在北京这样的一线城市,类似产品很难有市场。

  上海易居房地产研究院的报告显示,一线城市租金指数均在2004年5月至2016年11月的时间段内总体表现为上涨。58同城租房数据显示,2017年全国年度人均月租金价格同比上涨16.7%。

  “目前不明朗,不大愿意尝试。”他说,“北京租房不发愁,未来三五年不涨房租不划算;更不想把房子交给机构,弄个统一装修什么的就麻烦了。”

  李先生担心的是,利来国际最给利的老牌,在房东、租户、银行、租赁机构四方参与的租赁模式下,如果发生财产损失等纠纷,解决起来比较麻烦。易居研究院智库中心研究总监严跃进建议,由于涉及不同参与者,若合同难以维持,还需在法律文本上有新的创新。

  “未必有很多人愿意尝试。”姜宝直言,因为,现在租房市场每年涨房租已成“惯例”,房子“存银行”后却三五年不能涨租金,临时解约还需付违约金。

  “在买卖不破租赁的前提下,房东若在合同期限内出售房屋,购房人需默认接受租赁协议,难免会让房子变得‘不好卖’。”姜宝说。

图为成都城区一角太阳正从东方升起。/p利来娱乐记者 刘忠俊 摄

资料图:图为成都城区一角,太阳正从东方升起。利来娱乐记者 刘忠俊 摄

  银行的闭环生意 房租也可从银行借

  与“存房贷”相呼应,建行的“按居贷”则是针对承租人租赁消费推出的贷款产品。

  根据建行此前公布的产品信息,针对租客的纯信用贷款,“按居贷”享基准利率,租客的信用贷款最高额度不超过个人年收入的2倍,保证贷款额不超过个人年收入的3倍,额度最高达100万元,贷款额度期限最长可达10年,最快1个工作日放款。

  “为防范贷款变成买房首付,建议加强对钱款走向的监管,甚至可作为房租直接汇给长期租赁机构。”姜宝说,银行目前倒是可通过“按居贷”和“存房贷”的衔接来降低资金风险。

  中原地产首席分析师张大伟也提醒,“按居贷”等金融产品需要银行加强审核,防范信贷资金被挪用等骗贷风险。

  “租房应量入为出,通过贷款租房非常不理性。”张大伟说,租房所需的资金量级和买房不是一个意义,租房都要靠贷款的话,其可支配收入和消费结构就比较成问题,甚至可能引发过度消费。

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